Crédito Pessoal ou Cartão de Crédito – em que situações é mais vantajoso?

Trocar de carro, remodelar a casa ou, simplesmente, comprar um novo eletrodoméstico exigem, não raras vezes, que tenhamos que recorrer a um meio de financiamento externo.

Por norma, os meios de financiamento preferidos dos portugueses são o crédito pessoal e o cartão de crédito, mas saberemos em que situações cada um destes instrumentos é mais vantajoso?

De modo a tirar o melhor partido de cada um destes meios de financiamento e aplica-lo da forma mais eficiente e menos custosa para o seu bolso no momento certo, é importante conhecer em detalhe o que cada um deles tem a oferecer.

Venha connosco descobrir as diferenças entre estes dois tipos de financiamento e as situações em que devem ser solicitadas.

Em que situações devo optar por um Crédito Pessoal?

Regra geral, o crédito pessoal destina-se a investimentos de valor elevado cujo pagamento será diluído ao longo de um período de tempo alargado como trocar de carro, remodelar a casa ou fazer umas férias em grande.

Ao invés de um cartão de crédito, por norma, um empréstimo pessoal oferece taxas de juro mais baixas e permite uma melhor organização do seu orçamento familiar, dado que os pagamentos são previamente programados e podem ser diluídos ao longo de um período de tempo mais alargado (total de juros a pagar ao longo de todo o empréstimo será mais baixo no caso de períodos mais curtos e vice-versa).

De modo geral, os valores mínimos de financiamento através de um crédito pessoal situam-se entre os 250 e os 300 euros, enquanto o limite máximo pode variar entre 40 e 75 mil euros, dinheiro que pode entrar na conta bancária no espaço de dois dias úteis se o cliente quiser um crédito pessoal rápido.

Pedido de Crédito Pessoal - exemplo prático

De modo a ilustrar o que acabamos de dizer, pegamos no caso do casal João e Rita. A Rita é professora e foi colocada numa escola a 100 km de casa. Como acabaram de ter um filho e o único carro do casal já deve anos à sucata, o casal decidiu juntar esforços para adquirir uma nova viatura que encurte o tempo e ofereça um maior conforto nas deslocações de Rita entre casa e o trabalho.

Depois de muita pesquisa por um crédito pessoal online, o casal ficou interessado pela solução de crédito pessoal do Unibanco que lhes permite usufruir de um empréstimo pessoal (com possibilidade de seguro) para valores entre os €5.000 e os €75.000, bem como optar por prazo de pagamento que varia entre 24 e 84 meses.

No simulador de crédito pessoal que esta instituição disponibiliza no seu site, o casal efetuou os cálculos para um valor de crédito de 15 mil euros. Uma vez que a prestação mensal e as taxas de juro foram do seu agrado, o João e Rita passaram à contratualização deste crédito, um processo que no Unibanco se pode realizar de forma totalmente digital.

Para além da rapidez da adesão, das mensalidades fixas e do seguro, o crédito pessoal Unibanco está disponível para clientes de qualquer banco e não tem comissões de abertura.

Em que situações devo optar por um Cartão de Crédito?

Quer comprar um novo eletrodoméstico, fazer uma revisão ao seu carro ou pagar uma conta inesperada, mas urgente sem colocar em risco o seu orçamento mensal? Nestes casos, a melhor solução é pedir um cartão de crédito.

Para além do financiamento quase imediato, optar por um cartão de crédito pode, dependendo da instituição emissora, oferecer uma série de regalias ao consumidor tais como descontos em combustível, acumulação de milhas aéreas, a possibilidade de ter cashback ou fracionar os seus pagamentos em prestações.

Contudo há que ter em conta que, como referimos anteriormente, o pagamento em prestações nos cartões de crédito pode acarretar o pagamento de juros se o consumidor não liquidar a dívida num período que varia entre 20 a 50 dias.

A juntar a tudo isto, os cartões de crédito assumem ainda uma particular importância nas compras online, uma vez que são o método de pagamento preferido da maioria das plataformas de e-commerce. Por último, não é despiciendo frisar a tecnologia contactless que, desde finais do ano passado, os novos cartões de crédito emitidos são obrigados a disponibilizar ao consumidor e que possibilitam pagamentos em loja mais rápidos, seguros e higiénicos.

Cartão de Crédito - Exemplo prático

Continuamos com o João e a Rita, mas desta feita para olharmos para a necessidade do João de comprar um novo computador que se adapte às suas necessidades de teletrabalho.

O computador irá custar-lhe 900 euros, mas o João preferiu não incluir este valor no pedido de crédito pessoal que o casal tinha pedido para o carro novo. Porém, como tinha ficado agradado com o Unibanco, decidiu continuar com esta instituição fazendo, desta feita, o pedido para um cartão de crédito.

Ao optar por um cartão de crédito do Unibanco, o João terá acesso a um cartão de crédito sem anuidade, 20 a 50 dias de crédito sem juros e a oferta de cashback que lhe permitirá receber até 200€ de volta nas compras realizadas durante os primeiros 12 meses.

Para além destas vantagens, o cartão de crédito Unibanco oferece-lhe ainda descontos em restaurantes e combustíveis, pontos que valem prémiose ainda fazer o fracionamento dos pagamentos em três vezes sem juros.

Crédito Pessoal vs. Cartão de Crédito: conclusão

Existem virtudes e defeitos nestas duas soluções, mas, de um modo geral, podemos afirmar que a finalidade do financiamento será o grande definidor da opção a tomar. Caso a ideia seja realizar compras de menor valor, utilize o seu cartão de crédito, mas se o objetivo passa por adquirir um bem ou serviço de valor mais elevado para ser pago ao longo de um período de tempo mais alargado, o ideal será optar por pedir um empréstimo pessoal.